개인회생기간 개인파산 어떻게
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 국면을 만나게되는 경우가 옵니다.
요즘처럼 어려워진 경제로 인하여 나의 안정성을 위협받을 수 있고 급여나 월소득을 예전만큼 벌지 못해서 부채에 관하여 고민하죠.
간신히 힘을 내서 살아왔지만, 미래는 희망이 갖기 힘든 순간에도 지치지 말고 다시 한 번 도약할 수 있도록 법원으로부터 이용 가능한 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개해드리며 알아볼까 한답니다.
이 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 매우 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 채무에 관한 힘든 상황을 완화해주는 제도로써 자신이 가지고 있는 자산과 지금 당장 발생하는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 크기 때문에 일상의 어려움을 느끼는 분들에게 조정을 거쳐 채무에 대해 법적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 해요.
지금 충분히 일을 할 만큼의 여건이 되고 자격 기준에 딱 맞는 분들께 인가 및 면책을 결정해주는 것인데요.
그러므로 혼자서 판단하는 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 고민하지 말고 법률적으로 조언해주는 전문가를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 판단하는 편이 좋죠.
신용 채무를 할 시 최고 10억, 담보채무는 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만에 하나 다달이 벌어들이는 월급이 명시된 기준보다 적을 시, 아예 개인회생 시작조차 어렵기 때문입니다.
이런 경우라면 개인회생 말고 개인파산을 정하여 진행해야 해요.
이와 같은 제한 사항은 일단 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 내는 값을 말합니다.
신청할 시 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있죠.
이 과정을 모두 합해 36개월 동안 매달 거듭하게 되고 상환을 못한 그 밖의 채무를 탕감되는 방식이랍니다.
혹시 여러분이 총 얼마를 내야 하는지 궁금할 때, 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 추론할 수 있어요.
그때 변제금은 먼저 말씀드렸던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
만약에 추가적으로 지속적으로 들어가게 되는 돈이 있을 시 소명을 통해 그 외의 기본 생계비를 받는 방법도 가능합니다.
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내면에 살고 있는 직장인 ㅈ는 45세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 하고 있는 본인의 모습을 알게되었다고 합니다.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협해버린 결과라고 말할 수 있어요.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 과정에서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
다만 준비할 때 충분한 여유자금을 저축해놓지 않은 까닭에 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 일단 적응한 것이죠.
다행히도 경제학부를 나왔기 때문에 직업을 자리잡는 것은 생각보다 힘들지 않았어요.
그러나 직장 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받게되는 현재의 삶이 썩 행복하지는 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
그렇게 항시 출퇴근만 하는 생활을 모내게 된 지 어느새 7년이 흐르고 정신을 차려보니 직장 내에서도 은근 나쁘지 않은 자리를 맡게될 수 있었답니다.
급여도 좀 더 만족할만한 값으로 오르면서 여유자금도 어느 정도 모으게 될 수 있었죠.
금전적으로 확실히 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 사실 그리 높지는 않았다고 하더군요.
나름대로 목돈을 모으고 나면, 결국에는 창업을 하려는 심산이었던 것이죠.
결국 마침내 그에 적당한 때가 되자, 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 써서 냈다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장 생활로 여러 경험까지 축적해놓은 ㅈ에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었죠.
어느 정도 리스크를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었답니다.
하지만 당시 저축한 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 시작하자니 조금의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 돈을 마련했어요.
이러한 선택이 내면 개인회생의 원인이 됐다는 것은 꿈에도 짐작하지 못하고 말이에요.
계속되는 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대한 것과 다르게 역효과만 발생할 뿐이었어요.
계속 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 큰 손실을 견뎌야 했다고 해요.
결국, 어쩔 수 없이 하고 있던 사업을 정리하게 되었어요.
관련된 건물이나 물품을 모두 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 주고서 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정을 거치며 도합 6170만원이라는 빚이 발생하고 말았답니다.
지금 바로 이자 역시 내야 하는데 돈이 있을만한 게 없었답니다.
결국에는 어느정도 비슷한 일자리에 또 취업하기에 이르렀고 이 급여를 가지고 내면 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득의 경우 64만원이 된답니다.
이 돈을 36개월 간 지불한다고 가정하면, 내면 개인회생을 통하여 70~80%의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈이죠.
당연히 이것은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 모두 포함하면 실제 도움은 더 좋다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 무사히 해결한 끝에, 천만 다행으로 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오기는 했지만, 신속히 맞섰던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만 기다리는 중이라고 하더군요.
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개인회생이란 한 개인이 처리해낼 수 없는 정도에 다다라 파산에 직면하게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 부담감을 덜어주기 위해 제정된 국가 제도예요.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 침체된 상황에 처하자 많은 분들이 담당하던 일에 어떠한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서 해고되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 겪게 되죠.
최소한의 생계 활동을 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 발생하는 세금, 관리비 등의 돈은 끊임없이 발생하는데 갑자기 소득이 사라지자 부득이 대출에 손을 빌리게 되는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들은 그마저도 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 가지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 당연히 계속해서 빚은 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 직면하게 되면 그 때, 내면개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 전액, 원금은 최대 90%까지 책임을 면제해주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 활용하는 일이 많아져 훨씬 엄하고 엄격한 심사와 함께 절차를 실시하고 있어요.
막상 현재 과도한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 지식이 없어 신청 대상 자격은 되는지, 과정은 어떤 형식으로 실시되는지 알 길이 없을 때가 많아요.
내면개인회생을 원만하게 처리하기 위해서는 신청 대상과 방법 그리고 절차에 대한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 소득이 계속적으로 있음을 밝혀낼 수 있어야 됩니다.
만일 소득이 없거나, 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아닌 파산에 대한 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 장점이 있지만, 조정 금액에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 가지고 있는 채무액에 대한 체크가 필요합니다.
또한, 보유하고 있는 자산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산을 전부 매각하여도 부채를 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 신청하실 수 있습니다.
내면개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 비용으로 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 이내에 나눠서 납부하는 식으로, 본인의 현재 생활 양식을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산은 보유 자산을 모두 처리하여 채권자에게 상환하는 방식입니다.
위의 2가지 제도 모두 이루고자 하는 목적은 똑같지만, 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장단점을 갖고 있어요.
예를 들어, 현재 소득이 발생해 규칙적인 생활 패턴과 보유 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정적인 빚 탕감이 가능하겠죠? 이렇게 여러 장점을 가지고 있는 개인회생을 하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것만으로도 상당히 고되고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 한답니다.
개인회생 신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 무엇 때문에 생겨났으며, 어떤 사유로 미납되었는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 부채를 어떤 방식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 발견될 시 사건이 종료될 수 있어 주의하여 진실되게 작성해야 합니다.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 세세하게 작성하게 된다면 되려 불이익을 받게 될 수 있는데요.
개인회생이 인정될 확률이 현저히 낮아질 수 있고, 신청이 된다고 해도 변제비 산정에 있어 기대하는 결론을 맛보지 못할 수도 있답니다.
그러므로 관련 경험이 많아 풍부한 지식과 노하우를 갖춘 전문가의 도움을 받아서 나아가는 것이 유리한 것이랍니다.
가필 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 점과 득이 될만한 사실을 손보는 과정을 거쳐 기대하는 결과를 얻어내는 것이 좋습니다.
또한, 개인회생 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 보다 더욱 숙력자의 도움에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 것입니다.
내면개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지 처분이 내려와 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 대한 강제집행도 함께 불가능하며, 위와 같은 법조를 어길 경우 법적 처벌을 받는 상황에 처하게 되기 때문에 채무자는 훨씬 편한 상황 속에서 절차를 해결해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특징상 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 대한 불이익이 없어요.
절차 진행에 대한 사실 자체가 그 누구에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요로 되는 직무와 직책 또한 일말의 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실 자체가 지워져 마음대로 경제 활동이 가능해집니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 마찬가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 됩니다.
내면개인회생은 채무자에게 보탬이 되기 위해 세워진 절차이므로 순조롭게 진행해서 면책으로 다시 살아가는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 무상 상담을 진행하고 있으므로 부담감 없이 어느 때라도 연락주시기 바랍니다.
재빠른 면책 결정을 통해 사회로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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