파산전문변호사 빚청산 비교해보기
인생을 살아가다 보면 예기치 못한 일을 만나게되는 때가 옵니다.
최근 들어 어려워진 경제에는 자신의 일을 위협받거나 급여나 수입을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 지내왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간이라도 포기말고 또 한 번 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개하고 보다 자세히 알아볼까 해요.
해당 제도를 난생 처음 들어보거나 접해본 분들은 무척 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하며 채무에 관한 어려움을 조정해주는 제도에요.
자신이 지닌 재산과 지금 발생하는 월 소득 에 비례해서 채무가 너무 커서 일상생활의 끔찍함을 느끼는 분들을 위해서 조정을 통해 채무에 대하여 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하죠.
지금 충분히 수입활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책을 결정해주는 것입니다.
그러므로 본인이 판단하는 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해주는 전문가를 통해 자신의 당장의 상황을 충분히 이야기 한 후 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 것이 좋답니다.
신용채무의 경우 최대 10억, 담보채무는 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적으로 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 중요한 변수는 바로 신청인의 재산 및 월 소득이랍니다.
만약에 매달 벌고 있는 소득이 명시된 돈보다 적는 분들은 처음부터 개인회생 시작조차 어렵기 때문이죠.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 선택하여 준비해야 합니다.
이러한 제한 사항은 바로 기본적인 변제금을 계산하는 방식에서 기인하는데요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 내는 비용을 말하는데요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있다고 해요.
해당 과정을 도합 36개월 간 매월 거듭하게 되며, 상환을 못한 남은 빚을 줄여주는 방식입니다.
만약 본인이 얼마를 부담해야 할 지 알고 싶을 때라면 어떤 방법으로 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
이러한 경우 변제금은 이전에 얘기했던 월수입에 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹시나 추가로 지속적으로 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 통해 그 외의 생활비를 받는 방법도 가능해요.
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현재 미대동에 거주하는 직장인 ㅊ는 37세가 되어서 어느샌가 사회생활을 쭉 버티고 있는 본인을 보게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협한 결과물이라고 말할 수 있었습니다.
그도 그럴 것이 커서 사회생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
하지만 준비할 때 그에 상응하는 돈을 갖고 있지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려서 사회 생활에 일단 뛰어든 것입니다.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 졸업한 까닭에 직업을 자리잡는 것 자체를 그리 오래 걸리지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받는 삶이 그렇게 행복하지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 머릿속에 맴돌았습니다.
이렇게 항시 출퇴근만이 반복되는 삶을 모내게 된 지 어느새 8년이 지났고 이제와서 보니 회사 내에서도 꽤 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었어요.
소득도 꽤 만족할만한 만큼으로 증가하여 여유자금도 나름대로 모을 수 있었죠.
살아가는 것은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 대한 만족도는 사실 그리 올라가지 못했다고 하더라고요.
생각한 만큼의 목돈을 모은 다음, 결국 창업을 하려는 생각이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 찾아오고서는 약간의 주저함도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
수년간의 사회 생활로 유용한 경험을 모두 쌓아놓은 ㅊ에게, 미래와 관련된 두려움이란 없었어요.
어느 정도 리스크를 계산해야 하는 일이긴 했으나, 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 그 때 당시 저축한 돈만을 가지고 생각하는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따랐기 때문에 돈을 빌려 좀 더 요구되는 금액을 마련했죠.
이 선택이 미대동 개인회생의 시발점이 될 것이라는 점은 꿈에서도 전혀 모른 채 말이에요.
거듭된 실패를 겪으며 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위하여 시도해 보았지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 간 손해보는 게 반복되면서 매우 큰 적자를 견뎌야 했다고 합니다.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 몽땅 처분한 후, 같이 근무하던 직원들의 급여를 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
그러나 그 과정에서 총합 7620만원이라는 부채가 발생하고 말았죠.
당장 이자도 해결해야 하지만 돈이 생길 경우가 없었습니다.
결국에는 나름 비슷한 일에 다시 취업하기에 이르렀고 여기서 버는 소득을 기반으로 해서 미대동 개인회생 절차를 준비하기로 하였습니다.
변제금으로 활용되는 가용소득의 경우 87만원이 되는데요.
이 돈을 3년 동안 낼 것이라고 가정하면, 미대동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
일단 이것은 원금을 기준으로 계산한 금액이고 이자까지 전부 포함할 시 실제로 받게되는 이득은 더 많다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 별 문제 없이 마친 끝에, 천만 다행으로 인가 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 대처했던 게 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
지금 당장은 변제금이 밀리는 일이 전혀 없을 수 있게끔 특히 살피면서 면책 시점만을 기다린다고 해요.
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개인회생이란 누군가가 감당할 수 없는 정도에 이르러 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 조금이나마 줄여주고자 만들어진 국가상의 제도입니다.요즘과 같이 경제가 침체된 상황에 많은 분들이 운영하고 있던 일에 이상이 야기된다거나, 근무 중이던 직장에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 경험하게 되죠.
최소한의 생계 활동을 영위하기 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금이나 관리비 등의 돈은 끊임없이 발생하는데 수입이 발생하지 않으면 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애당초 채무를 가지고 있던 분들은 채무를 갚아내지 못한 상태로 새로운 빚을 가지게 되는 거라서 상황이 해결되지 않을 시 당연하게도 계속 채무는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그러다 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 직면하게 되면 그 때, 미대동개인회생 등의 절차를 통해 채무 조정 절차를 진행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 전액, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 증가하고, 잘못된 방법을 이용하는 경우가 늘어 더욱 엄하고 깐깐한 심사 및 절차를 진행하고 있답니다.
간혹 현재 심각한 부채를 떠안은 상태이지만 제도 자체에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 가능한 자격은 충분하지, 해당 절차는 어떤 방식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 때가 많아요.
미대동개인회생을 원만하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법, 절차에 대한 파악이 우선입니다.
먼저 신청 자격은 최저 생계비 이상의 소득이 꾸준하게 있음을 나타낼 수 있어야 해요.
만에 하나 별다른 소득이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 과정을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 사치스러운 소비 등 채무 전체에 대해서 조정할 수 있어 면책의 가능성이 있다는 이로운 점이 있기는 해도, 변제금에 기본적으로 한도가 설정되어 있어 보유한 채무액수에 대한 확인 과정이 필요합니다.
또, 보유한 전재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산을 팔더라도 빚을 상환할 수 없는 상황에 처한 경우 충분히 신청 가능하답니다.
미대동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 별도로 변제금을 설정하여 3년 이내에 나눠서 납부하는 방식으로, 본인의 현재 생활 패턴을 그대로 유지하면서 변제할 수 있습니다.
그에 비해 파산의 경우 재산을 전부 팔아서 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
개인회생과 파산 모두 이루고자 하는 목적은 동일하지만 특징이 서로 다르며, 각각의 장점&단점을 지니고 있습니다.
만약, 현재 따로 소득이 있어 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 수많은 장점을 갖춘 개인회생을 신청하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 불가피하여 신청 절차부터 굉장히 고되고 힘들 수 있어 신경을 써야 해요.
신청서를 쓰고 나면, 부채가 어떻게 발생하게 되었으며, 왜 미납되었는지 등을 세부적으로 써야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 채무를 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 변제 계획서를 작성하고 나서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓이 발견되는 경우 본 사건은 종료될 수 있어 각별이 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 합니다.
그런데 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 굉장히 상세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 승인될 확률조차 떨어질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 설정에 있어 기대하는 결말을 얻지 못할 수도 있답니다.
그렇기 때문에 관련 경험이 많아 풍부한 요령을 가진 조력자의 손길을 통해 해결하는 것이 유용한 것이죠.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 불리한 사실과 유리한 사실을 조정하여 고대하는 결말을 얻는 것이 가장 좋겠죠? 뿐만 아니라 절차를 진행할 경우, 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 성가신 법적 절차에서 보다 더욱 조력자의 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
미대동개인회생을 진행하면 먼저 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 우격다짐식의 추심 및 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행도 마찬가지로 제지되며, 이를 어길 시 법적 절차에 따라 처벌을 받게되므로 채무자는 훨씬 안정된 상태에서 모든 절차를 마무리할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생의 장점 덕분에 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익이 없답니다.
절차 진행에 대한 것이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요한 일과 직위 역시 불이익 없이 진행 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실이 아예 사라져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
게다가 신용불량에서도 빠져나와 매한가지로 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 된답니다.
미대동개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 만들어진 제도인 만큼 순탄하게 진행해서 면책을 받아 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 원활하게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
그리고 무상 상담을 진행하고 있으니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제 어느 때고 편하게 문의하시길 바라겠습니다.
보다 빠른 면책을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 온 정성을 다하여 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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