채무자대리인제도 빚갚는 방법 주목받는
삶을 하루하루 보내다보면 전혀 예상하지 못한 일을 만나게되는 경우가 오는데요.
요즘같이 나빠지는 경제 때문에 나의 일을 위협받을 수 있고 급여 혹은 월수입일 원래만큼 벌지 못해서 부채에 관해서 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텨왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간에서 끝내지 말고 또 다시 도약할 수 있는 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 이 글에서 말씀드리고 보다 자세히 알아볼까 해요.
개인회생 난생 처음 들어봤다거나 접해보시는 분들은 무척 생소하게 다가올 수 있죠.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하고 있고 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도로써 본인이 지닌 재산과 현재 발생하는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 커서 일상의 어려움을 느끼고계신 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 관하여 법률적으로 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 돈벌이를 할 만큼의 여건이 되는 데다가 자격 기준에 적절한 분들에게 인가 및 면책을 결정해주는 것입니다.
그러니 혼자서 판단하는 기준을 가지고 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하지 말고 법적으로 조언을 줄 수 있는 전문가를 통하여 나의 현 상황을 이야기하고 진행할 수 있을지를 정확하게 결정하는 편이 좋죠.
신용채무를 할 경우 최대 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 사적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득인데요.
만약 다달이 버는 월급이 명시된 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 안 되기 때문인데요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산이라는 방법을 정하여 진행하여야 하죠.
이와 같은 제한 사항은 바로 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내는 비용을 말하죠.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이 과정을 총 36개월 간 매월 거듭하게 되며, 상환을 못한 그 밖의 채무 금액을 탕감되는 방식이랍니다.
혹시 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 때, 어떤 식으로 계산해야 하는 것인지를 짐작할 수 있어요.
이때 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 소득에 기본적인 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
만약에 추가적으로 지속적으로 내야하는 지출이 있을 경우 소명을 통하여 추가적인 생활비를 받는 것 역시 가능해요.
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대심리에 거주 중인 직장인 ㅅ는 20대가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 현재의 자신을 마주하게 되었다고 하더라고요.
예전부터 현실과 타협해버린 상태라고 말할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비하는 중에 매우 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
다만 그 때 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않은지라 대학교 전공을 살려 사회 생활에 적응한 것인데요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 얻는 과정 자체는 걱정한 것보다 오래 걸리지 않았답니다.
그렇지만 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받아야 하는 이 삶이 썩 행복한 인생은 않았는데요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 생활을 산 지 어언 5년이 지났고 어느덧 회사 내에서도 꽤 괜찮은 직위를 가질 수 있었죠.
월급도 좀 더 나쁘지 않은 값으로 오르면서 비상금도 나름대로 모을 수 있었죠.
생활은 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 전체적인 만족도는 그 정도로 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 자금을 모으고 나면, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 마음이었던 것이죠.
그리고 마침내 그에 딱 좋은 시점이 되자, 단 한 치의 주저함도 없이 사직서를 썼다고 했습니다.
오랜 기간 해온 직장 생활로 유용한 경험을 모두 갖춘 ㅅ는 더 이상의 두려움은 조금도 없었죠.
어느 정도는 리스크를 생각해야 하는 일이었음에도, 가능성을 확인한 것이었습니다.
그렇지만 그 때 당시 모아둔 금액만을 갖고서 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 좀 더 요구되는 준비금을 마련했어요.
이러한 선택이 대심리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 그랬겠죠.
반복된 실패로 인해 늦게라도 표적을 바꾸기 위해서 시도했지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 달 동안 적자가 반복되어 무척 큰 손실을 견뎌야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 정리하게 되었어요.
관련된 건물 및 물품을 모두 판 후, 같이 일하던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그러나 그 과정을 거치며 총합 5900만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았죠.
당장에 이자도 해결해야 하는데 돈이 있을만한 가능성이 없었죠.
마침내 비슷비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 대심리 개인회생 절차를 밟아보기로 했죠.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 101만원이 되는데요.
이를 36개월 동안 지불한다고 가정하면, 대심리 개인회생을 거쳐서 70프로부터 80프로까지의 빚을 모두 도움받게 되는 셈이에요.
물론 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 전부 포함하면 실제 탕감 금액은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있답니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 문제 없이 해결한 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 합니다.
중간중간에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속하게 대처했던 것이 괜찮게 작용한 것 같아요.
지금 당장은 혹시라도 변제금이 밀리게 되는 일이 없도록 보다 더 신경 써가며 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 하더군요.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 수준에 이르게 되어 파산에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주고자 마련된 국가적 제도입니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 수많은 사람들이 하고 있던 사업에 어떠한 문제가 생기거나, 근무 중이던 직장에서 해임되는 등 예상치 못한 힘든 일을 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생활을 위한 소비 활동은 추후 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 무조건 생겨나는 세금, 관리비 등의 금액은 끊임없이 지출되는데 급작스럽게 소득이 발생하지 않으면 부득이 대출에 손을 빌리게 될 수 밖에 없는 것입니다.
기존에 채무가 있던 사람들은 이를 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 채무를 더 지게 되는 거라서 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 이자는 발생할 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 수준에 마주하게 되었을 경우에 대심리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 사람들이 증가하고, 불공정한 방법을 쓰는 경우가 늘어나서 훨씬 엄격하고 깐깐한 심사 및 절차를 시행하고 있어요.
막상 현재 과도한 채무를 떠안고 있으나 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 가능한 자격은 충분하지, 이때, 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
대심리개인회생을 일사천리로 진행하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 파악이 최우선입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비보다 높은 소득이 계속적으로 발생함을 증명할 수 있어야 합니다.
만에 하나 어떠한 소득도 없다거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 경우라면, 개인회생가 아닌 파산 절차 진행을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 충분히 면책이 가능하다는 이점이 존재하지만, 금액에 일정 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무금액에 대한 파악이 아주 중요해요.
그리고 보유한 재산이 전체 채무액보다 적기 때문에 재산을 팔더라도 부채를 갚을 수 없는 상황에 놓인 경우 신청하실 수 있습니다.
대심리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액으로 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할납부하는 방법으로, 현재의 생활 패턴을 계속 유지하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산의 경우 보유 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 상환하는 방식인데요.
두 가지 제도는 목적은 같지만 특징이 상이하며, 각자 다른 장점&단점을 가지고 있어요.
만일, 현재 수입이 존재해 고수해왔던 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하길 바란다면 개인회생을 따르는 것이 더욱 안정적인 방식으로 채무 변제가 가능할 것입니다.
이처럼 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 것이 필요하여 신청하는 것부터 상당히 고되고 어렵기 때문에 신경을 써야 한답니다.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 부채가 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 사유로 즉시 체납이 불간능했는지 등을 자세하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 채무를 어떻게 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 작성한 변제 계획안을 써서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 중에서 거짓이 적발되는 경우 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기입해야 하겠습니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 너무 자세하게 작성하는 경우에는 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있는데요.
이렇다면 개인회생이 받아들여질 확률이 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 되더라도 변제금액 산정에 있어 원하는 결론을 받아내기 어려울 수도 있답니다.
그렇기 때문에 관련 경험 횟수가 많아 풍부한 지식을 가지고 있는 조력자의 보탬을 받아서 처리하는 것이 필요한 것이죠.
첨삭 가능한 범위 내에서 채무자에게 불리한 부분과 유리한 부분을 매만짐으로써 원하는 결과물을 받아내는 것이 좋습니다.
뿐만 아니라 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 대면하는 등의 까탈스러운 법적 절차가 이루어질 때 더욱 전문가의 중요함을 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
대심리개인회생을 진행하면 일단 금지 및 중지 결정이 내려와 채권자의 강제적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이러한 조치를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정된 컨디션으로 나머지 절차를 진행할 수 있게 됩니다.
개인회생 진행 시 직업을 유지해나가는 것이 가능하며, 직위에 대한 불이익 또한 없는데요.
개인회생 진행에 대한 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 미납에 대한 사실이 아예 삭제되어 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 빠져나와 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 명의의 자산을 소지할 수 있게 되죠.
대심리개인회생은 채무자를 위해 만들어진 절차이므로 원만하게 진행해나가면서 면책으로 다시 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 더욱 원만하게 처리해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
게다가 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 연락주시기 바라겠습니다.
빠른 면책을 통해 사회로 복귀하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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